Klientu izpēte jeb KYC (Know Your Customer, tulkojums no angļu valodas – Pazīsti savu klientu) ir svarīgs process dažādu nozaru uzņēmumiem, tostarp ārpakalpojumu grāmatvedības, nekustamo īpašumu un juridisko pakalpojumu nozarē. Tas palīdz uzņēmumiem pārbaudīt klientu identitāti un novērtēt iespējamos riskus. Tomēr ir bieži sastopamas kļūdas, kas var kavēt klientu izpētes procesa efektivitāti. Šajā bloga ierakstā aplūkosim piecas tipiskas kļūdas, no kurām jāizvairās, veicot klientu izpēti.
1.Nepietiekama dokumentācija
Viena no biežāk pieļautajām klientu izpētes procesa kļūdām ir paļaušanās uz nepilnīgu vai neatbilstošu dokumentāciju. Neiegūstot un nepārbaudot nepieciešamos identifikācijas dokumentus, var tikt radīti neprecīzi klientu riska profili un kā rezultāts iespējami pārkāpumi. Ir svarīgi izveidot skaidru nepieciešamo dokumentu sarakstu un nodrošināt, ka šie dokumenti no klientu puses tiek iesniegti, pievienoti klienta lietai un glabāti atbilstoši likumdošanas prasībām.
2.Neatbilstoša klientu izpēte
Klientu izpētē nav universālas procedūras. Uzņēmējiem ir jāveic dažāda līmeņa pārbaudes – vienkāršotas, standarta vai padziļinātas, atkarībā no klienta riska profila. Bieži sastopama kļūda ir vienotas klientu izpētes procedūras piemērošana visiem klientiem neatkarīgi no to riska.
Lai risinātu šo problēmu, jāizstrādā uz risku balstītas pieejas (angliski risk based approach) klientu izpētes procedūras. Tas ietver ar katru klientu saistītā riska līmeņa novērtēšanu un atbilstošu klienta izpētes procesa pielāgošanu. Augsta riska klientiem var būt nepieciešamas plašākas un dziļākas pārbaudes, kā arī pastāvīga uzraudzība, savukārt zema riska klientiem var piemērot vienkāršotu pārbaudes procesu.
3.Pastāvīgas uzraudzības trūkums
Klientu izpēte nav vienreizējs pasākums, tas ir nepārtraukts process. Klientu profili laika gaitā var mainīties, un potenciālie riski var parādīties arī pēc klienta pārbaudes.
Lai izvairītos no šīs kļūdas, uzņēmējiem jāizveido stabila uzraudzības kārtība, kad periodiski tiek pārskatīta klientu informācija un analizēti darījumi. Automatizēti atgādinājumi var palīdzēt uzņēmējiem neaizmirst atjaunot informāciju klientu profilos un veikt atkārtoto izpēti.
4.Manuālas datu ievades kļūdas
Manuāla datu ievadīšana ir pakļauta cilvēciskām kļūdām, un pat nelielas kļūdas var radīt būtiskas sekas. Drukas kļūdas vai nepareiza datu ievadīšana var novest pie nepareizas identifikācijas vai nepilnīgiem klientu ierakstiem, kam seko nekorekta pārbaude, piem., pret sankciju sarakstiem, tāpēc ir svarīgi datu ievadei pievērst īpašu uzmanību.
5.Nepietiekama apmācība
Lai efektīvi izpildītu klientu izpētes procedūras, nepieciešams lai darbinieku, kas to veic būtu labi apmācīti. Bieži sastopama kļūda ir pieņēmums, ka visi darbinieki ir atbilstoši apmācīti klientu izpētes procesa jautājumos.
Lai risinātu šo problēmu, uzņēmējiem ir jāiegulda līdzekļi visaptverošās darbinieku apmācības programmās. Tās ietver darbinieku apmācību ne tikai par klientu izpēti, bet arī par citām iekšējās kontroles sistēmas sastāvdaļām. Lai darbinieki būtu informēti par mainīgajām prasībām atbilstības jomā, ļoti svarīgi ir arī regulāri atjaunināt apmācību programmas.
Nobeigumā jāsecina, ka efektīva klientu izpētes procedūru izpilde ir būtiska, lai mazinātu riskus, ievērotu likumu prasības un saglabātu jūsu uzņēmuma integritāti. Izvairoties no šīm biežāk pieļautajām kļūdām, uzņēmēji var uzlabot klientu izpētes procesus un labāk aizsargāt sevi un savus klientus.
Ja arī Tev rūp Tava uzņēmuma un Tavu klientu drošība, ievēro NILLTPFN un sankciju likumu prasības izmantojot Atbilst platformu vai piesakies konsultācijai.
Команда Atbilst
