Отказ от сотрудничества с клиентом может произойти на разных этапах клиентского цикла. Компания может принять решение не начинать сотрудничество с новым клиентом, поскольку после проведения ПОД и санкционной проверки клиента вы обнаружите, что клиент находится за пределами рискового аппетита вашей компании. Или же проверка клиента могла выявить достаточно «красных флагов», которые могут свидетельствовать о попытке обхода санкций или участии в отмывании денежных средств.
Компания также может принять решение отказать существующему клиенту после стандартного цикла проверки в связи с тем, что его деятельность выглядит подозрительной, либо потому, что изменился рисковый аппетит вашей компании.
Если, например, компания не сотрудничает с онлайн казино в качестве клиентов, можно с уверенностью отказать и документально подтвердить причину. Если есть подозрения участия в финансовых преступлениях, вы должны позаботиться о том, чтобы не сообщать об этом клиенту.
Потенциальным новым клиентам, которые не прошли проверку CDD (Customer Due Diligence) вашей организации или находятся за пределами заявленного рискового аппетита, проще всего отказать. Если речь идет о рисковом аппетите компании, например, о непринятии определенных секторов, можно с уверенностью сообщить об этом потенциальному клиенту. Если причиной являются подозрения в финансовых преступлениях или обходе санкций, необходимо позаботиться о том, чтобы случайно не предупредить клиента о выявленной типологии. В первом случае простого объяснения «вне рискового аппетита» должно быть достаточно. Если вы отказами в сотрудничестве новому клиенту, вы должны сохранить дело клиента с указанием причин отказа. Если вы подозреваете участие в финансовом преступлении или обходе или несоблюдении санкций, то ваша компания должна составить и подать необходимые сообщения о подозрительной деятельности.
Отказ существующему клиенту требует дополнительных действий. Если ваша компания решила выйти из определенного сектора или юрисдикции, может быть подготовлен пресс-релиз или стандартное заявление, а также сообщения для клиентов, которое можно использовать для информирования клиента о решении прекращения сотрудничества.
Отказать клиенту из-за подозрительной активности сложнее. Вы должны следовать политикам и процедурам вашей компании. За ним должно следовать очень общее письмо или сообщение о том, что компания желает прекратить отношения. У вашей компании может быть шаблон для этого сообщения. При условии, что по закону вы не обязаны поступать иначе, вы должны предоставить своему клиенту разумное время для прекращения сотрудничества и принятия других мер.
Команда Atbilst
